ОАО «Сбербанк России», имея уникальную сеть из 16 территориальных банков и более 18000 подразделений в 83 субъектах федерации, является крупнейшим игроком на рынке ипотечного кредитования с долей рынка более 50%.

За 2013 год Сбербанк увеличил свою долю на российском рынке кредитования населения на 0,8 п.п. — до 33,5%. В течение года частным клиентам выдано кредитов более чем на 1,8 трлн рублей. Портфель розничных кредитов вырос за 2013 год на 32,1% — до 3,7 трлн. рублей. Произошло смещение структуры портфеля в сторону жилищного кредитования: доля данных кредитов в суммарном кредитном портфеле выросла за 2013 год на 1,3 п.п. — до 11,6 % (1,569 трлн рублей).

Объем жилищных кредитов Сбербанка в 2013 году рос рекордными темпами: только за декабрь было выдано 89 млрд. рублей, то есть почти вдвое больше декабря предыдущего года.

Доля банка в остатках кредитов на покупку жилья в розничном сегменте по итогам 2013 г. составила 50,4%, а количество клиентов, взявших кредиты за год, составило 453 тыс. человек.

Столь значительные результаты были достигнуты в том числе благодаря расширению продуктовой линейки.

«Молодая семья». Снижен первоначальный взнос (от 10%); отсрочка по выплате основного долга; проведение акционных программ. Выдано 110 тыс. кредитов на сумму более 156 млрд. рублей.

«Военная ипотека» — «Приобретение готового жилья». Ставка по кредиту 10,5% годовых в рублях на срок до 20 лет. Размер первоначального взноса составляет 10%; погашение кредита осуществляется средствами целевого жилищного займа, предоставляемого военнослужащему за счет бюджетных средств. Выдано 2,5 тыс. кредитов на сумму 4 млрд. рублей.

«Ипотека плюс материнский капитал». Средства материнского капитала в качестве первоначального взноса по кредиту или на его погашение использовали 107 тыс. заемщиков, погасив кредиты на сумму 43 млрд. рублей.

«Строительные сберегательные кассы» («Народная ипотека»). Фиксированная льготная ставка по ипотечному кредиту от 6 до 8% годовых. Региональный бюджет субсидирует до 30% накоплений участников. Открыто 4,2 тыс. накопительных вкладов на сумму 657 млн.рублей.

Региональные жилищные программы. Учет жилищных и иных сертификатов, подтверждающих возможность получения гражданами средств в рамках региональных и федеральных жилищных программ. Субсидирование со стороны региональных и местных бюджетов, а также со стороны предприятий-работодателей. Выдано 26 тыс. кредитов на сумму 40 млрд. рублей.

В ряде регионов реализована программа кредитования учителей и отдельных категорий граждан на улучшение жилищных условий. Кроме того, в течение года были снижены ставки по всем жилищным программам на 1 п.п.

Наращивание объемов ипотечного кредитования продолжается и в 2014 году. Всего с начала года предоставлено около 1 трлн. руб. кредитов, что превышает объем выдачи за аналогичный период прошлого года (без учета оборотов по кредитным картам) более чем на 200 млрд руб.

Кредитный портфель частных клиентов в июне увеличился на 74 млрд. руб. Рост с начала года составил 361 млрд руб. или 10,8% до 3,7 трлн. руб. Только в июне частным клиентам выдано около 175 млрд руб., из которых более 70 млрд руб. составляют жилищные кредиты.

Комментарии информационному агентству «Индустриальные новости» дал начальник отдела развития залогового кредитования Сбербанка России Алексей Трубников.

- Какова структура выданных ипотечных кредитов в 2012—2014 годах?
- В 2012-2014 гг. структура выдач ипотечных кредитов в Сбербанке перераспределялась в сторону строящегося жилья, которая по количеству увеличилась с 17% до 26%. При этом доля готового жилья снизилась с 78% до 70%. Доля загородной недвижимости (индивидуальные дома и таунхаусы) осталась в среднем без изменений на уровне 3%.

Количество выданных кредитов за 2012-2013 и 5 месяцев 2014 г.:
- готовое жилье – 757 тыс. шт.,
- строящееся жилье – 226 тыс. шт.,
- загородная недвижимость – 33 тыс. шт.

- В ноябре 2013 года была принята Стратегия развития Сбербанка на 2014–2018 годы. Определена ли политика банка по ставкам ипотечного кредитования на этот период?
- Уровень процентных ставок в Сбербанке будет зависеть от макроэкономических показателей в России и стоимости привлекаемого фондирования.

- С учетом разницы спроса на жилье и уровня доходов населения в разных субъектах РФ какие универсальные и специальные программы ипотечного кредитования предлагает Сбербанк?
- Ипотечные продукты в Сбербанке являются универсальными для всех регионов России, и подтвержденные доходы заемщиков используются с целью определения платежеспособности и допустимой суммы кредита.

При этом продукты на строящееся и готовое жилье предоставляются во всех кредитующих подразделениях Сбербанка. Клиент самостоятельно выбирает необходимое ему жилье, для которого сотрудник банка помогает подобрать подходящий ипотечный продукт.

Вместе с тем есть особенности для различных социальных групп населения. Например, молодые семьи с детьми могут получить ипотечный кредит с первоначальным взносом от 10% стоимости жилья, вместо стандартного взноса от 15%.

Отдельно и в комплексе с другими специальными условиями Сбербанка можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса и получить кредит на сумму до 100% приобретаемого жилья, включая строящееся. Для молодых семей и на новостройки также действуют сниженные ставки от 11,0% и 12,5% годовых в рублях соответственно.

Региональные программы предусматривают дополнительные субсидии со стороны местных бюджетов, в том числе субсидирование части первоначального взноса или процентной ставки.

- У застройщиков малоэтажного жилья есть трудности в связи с несовершенством законодательства об ипотеке. Величина первоначального взноса при покупке строящегося индивидуального дома зачастую в несколько раз выше, чем на приобретение квартиры. Какие спецпродукты предоставляет Сбербанк для повышения доступности жилья?
- Для продуктов «Строительство жилого дома» и «Загородная недвижимость» по объектам «малоэтажные дома» или «индивидуальное строительство» первоначальные взносы составляют от 10 до 15%. Также 10%-ный первоначальный взнос предусмотрен для молодых семей с детьми. Аналогичные условия по первоначальным взносам действуют для стандартных продуктов на приобретение квартиры.

Справка ИА «Индустриальные новости».

Партнерами Сбербанка являются 3,6 тыс. застройщиков и 12,8 тыс. агентств недвижимости. Реестр строительных объектов недвижимости партнеров ОАО «Сбербанк России» насчитывает свыше 4,5 тыс. жилищных комплексов и многоквартирных домов почти во всех в субъектах Российской Федерации.

Количество строительных объектов со сроком сдачи до января 2017 г.:
Адыгея – 14,
Алтайский край – 48,
Амурская область – 79,
Архангельская область – 36,
Астраханская область – 18,
Белгородская область – 27,
Брянская область – 68,
Республика Бурятия – 32,
Владимирская область – 78,
Волгоградская область – 45,
Вологодская область – 69,
Воронежская область – 96,
Республика Дагестан – 1,
Еврейская АО – 2,
Забайкальский край – 17,
Ивановская область – 18,
Республика Ингушетия – 1,
Иркутская область – 53,
Кабардино-Балкарская Республика – 7,
Калининградская область – 117,
Республика Калмыкия – 14,
Калужская область – 60,
Камчатский край – 0,
Карачаево-Черкесская Республика – 1,
Республика Карелия – 37,
Кемеровская область – 60,
Кировская область – 81,
Республика Коми – 25,
Костромская область – 41,
Краснодарский край – 143,
Красноярский край – 154,
Курганская область – 41,
Курская область – 10,
Ленинградская область – 133,
Липецкая область – 44,
Магаданская область – 0,
Республика Марий Эл – 4,
Республика Мордовия – 15,
г.Москва – 48,
Московская область – 528,
Мурманская область – 2,
Ненецкий АО – 0,
Нижегородская область – 83,
Новгородская область – 25,
Новосибирская область – 177,
Омская область – 14,
Оренбургская область – 48,
Орловская область – 42,
Пензенская область – 78,
Пермский край – 55,
Приморский край – 20,
Псковская область – 35,
Республика Алтай – 6,
Республика Башкортостан – 81,
Ростовская область – 48,
Рязанская область – 70,
Самарская область – 59,
г.Санкт-Петербург - 115,
Саратовская область – 68,
Сахалинская область – 14,
Свердловская область – 96,
Республика Северная Осетия-Алания – 14,
Смоленская область – 28,
Ставропольский край – 61,
Тамбовская область – 40,
Республика Татарстан – 122,
Тверская область – 14,
Томская область – 42,
Тульская область – 35,
Республика Тыва – 1,
Тюменская область – 140,
Удмуртская Республика – 62,
Ульяновская область – 72,
Хабаровский край – 40,
Республика Хакасия – 32,
Ханты-Мансийский АО-Югра – 89,
Челябинская область – 209,
Чеченская Республика – 0,
Чувашская Республика - 50,
Чукотский АО – 0,
Республика Саха (Якутия) – 39,
Ямало-Ненецкий АО – 36,
Ярославская область – 45.

• Сбербанк