Основным драйвером поддержания спроса на ипотеку в РФ является государственная программа субсидирования процентных ставок, которая была продлена до конца 2016 года, говорится в "Обзоре финансовой стабильности", подготовленном Банком России.

В отличие от сегментов необеспеченного потребительского кредитования ссудная задолженность по жилищным, в том числе ипотечным жилищным кредитам продолжает возрастать. Годовые темпы прироста ссудной задолженности на 1 апреля 2016 года составили 12,5%, снизившись с 1 октября 2015 года на 1 процентный пункт.

"Основным драйвером поддержания спроса на ипотечные кредиты остается действующая программа субсидирования процентной ставки по ипотечным кредитам, которая была продлена до конца 2016 года. На кредиты, предоставленные в рамках данной программы, приходится около 41,2% всех выдач первого квартала 2016 года", — пишут авторы документа ЦБ.

Банки со своей стороны также предприняли действия, направленные на наращивание кредитного портфеля, отмечает регулятор. Средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях, выданным в четвертом квартале 2015 – первом квартале 2016 года, составила 12,6%, что ниже средневзвешенной ставки по данной категории кредитов, выданных во втором – третьем кварталах 2015 года, на 0,8 процентного пункта.

В ипотечном кредитовании смягчение требований по минимальному первоначальному взносу у отдельных банков привело к росту показателя LTV (отношение суммы кредита к стоимости залога — ред.) по рынку в целом до уровней 2014 года: доля предоставленных в первом квартале 2016 года кредитов с LTV более 80% составила 19% против 3,7% на 1 октября 2015 года.

Качество портфеля

Кредитное качество портфеля ипотечных ссуд в целом остается высоким. Доля ссуд с просроченными платежами свыше 90 дней по сегменту в целом на 1 апреля 2016 года составила 3,2%, что на 0,2 процентного пункта выше значения на 1 октября 2015 года.

Однако по валютным кредитам, занимающим в портфеле ипотечных ссуд 2,7% на 1 апреля 2016 года, данный показатель составляет 35%.

"Высокое кредитное качество ссудной задолженности в целом по портфелю ипотечных кредитов обусловлено текущими высокими стандартами андеррайтинга банков. Сегмент розничного кредитования в четвертом квартале 2015 – первом квартале 2016 года характеризовался действиями банков, направленными на поддержание спроса на кредиты даже в условиях снижающейся платежеспособности населения", — указывает Банк России.

К таким действиям можно отнести снижение процентных ставок по кредитам и смягчение банками стандартов андеррайтинга до уровня 2014 года как в сегментах необеспеченного кредитования, так и в ипотечном сегменте, поясняется в докладе.

"Ранние индикаторы кредитного риска указывают на нормализацию ситуации в сегменте необеспеченного потребительского кредитования в конце 2016 года в том случае, если макроэкономические факторы не ухудшатся. В ипотечном сегменте уровень кредитных рисков остается умеренным", — говорится в обзоре ЦБ.

Источник: РИА - Недвижимость